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贷款诈骗罪 193
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贷款诈骗罪 

 

[释义]:

本罪是指以非法占有为目的,骗取银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的行为。                                                

[刑法条文]:                                           

    第一百九十三条 有下列情形之一,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重 情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期 徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:                                                        

      (一)编造引进资金、项目等虚假理由的;                  

      (二)使用虚假的经济合同的;                            

      (三)使用虚假的证明文件的;                            

      (四)使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保 的;                                                        

      (五)以其他方法诈骗贷款的。

                            

 [相关法律与司法解释]:                                      

   《商业银行法》第八十条 借款人采取欺诈手段骗取贷款,构成犯罪的,依法追究刑事责任。                                    

      最高人民法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若于问题的解释》(19961216 法发[199632号)                        

      四、根据《决定》第十条规定,以非法占有为目的,诈骗银行或者其他金融机构的贷款,数额较大的,构成贷款诈骗罪。            

      《决定》》第十条规定的“其他严重情节”是指:               

      (1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额较大的;                                                        

      (2)挥霍贷款,或者用贷款进行违法活动,致使贷款到期无法偿还的;                                                        

      3)隐匿贷款去向,贷款期限届满后,拒不偿还的;           

      4)提供虚假的担保申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还  的;                                                          

      5)假冒他人名义申请贷款,贷款期限届满后,拒不偿还的。   

      《决定》第十条规定的“其他特别严重情节”是指:            

     (1)为骗取贷款,向银行或者金融机构的工作人员行贿,数额巨大的;                                                        

      2)携带贷款逃跑的;                                     

      3)使用贷款进行犯罪活动的。                             

      个人进行贷款诈骗数额在1万元以上,属于“数额较大”;个人进行贷款诈骗数额在5万元以上的,属于“数额巨大";个人进行贷 款诈骗数额在20万元以上的,属于“数额特别巨大”。              

    最高人民法院《全国法院自理金融犯罪案件工作座谈会纪要》(2001121 法〔20018号)                                 

   (三)关于金融诈骗罪                                      

    2.贷款诈骗罪的认定。贷款诈骗犯罪是目前案发较多的金融诈骗犯罪之一。审理贷款诈骗犯罪案件,应当注意以下两个问题:                                                          

      一是单位不能构成贷款诈骗罪。根据刑法第三十条和第一百九十三条的规定,单位不构成贷款计骗罪。对于单位实施的贷款诈骗行为,不能以贷款诈骗罪定罪处罚,也不能以贷款诈骗罪追究直接负责 的主管人员和其他直接责任人员的刑事责任。但是,在司法实践中, 对于单位十分明显地以非法占有为目的,利用签订、履行借款合同诈骗银行或其他金融机构贷款,符合刑法第二百二十四条规定的合同诈骗罪构成要件的,应当以合同诈骗罪定罪处罚。                  

      二是要严格区分贷款诈骗与贷款纠纷的界限。对于合法取得贷款后,没有按规定的用途使用贷款,到期没有归还贷款的,不能以贷款诈骗罪定罪处罚;对于确有证据证明行为人不具有非法占有的目  的,因不具备贷款的条件而采取了欺骗手段获取贷款,案发时有能力履行还贷义务,或者案发时不能归还贷款是因为意志以外的原因,如 因经营不善、被骗、市场风险等,不应以贷款诈骗罪定罪处罚。      

      3.金融诈骗犯罪定罪量刑的数额标准和犯罪数额的计算。金融诈骗的数额不仅是定罪的重要标推,也是量刑的主要依据。在没有新的司法解释之前,可参照1996年《最高人民法院关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》的规定执行。在具体认定金融诈骗  犯罪的数额时,应当以行为人实际骗取的数额计算。对于行为人为实 施金融诈骗活动而支付的中介费、手续费、回扣等,或者用于行贿、 赠予等费用,均应计入金融诈骗的犯罪数额。但应当将案发前已归还的数额扣除。

 

[说明]:                                                  

 一、本罪主体是个人,单位不能构成本罪主体。侵犯的客体是国家的金融管理秩序。诈骗贷款原以诈骗罪论处,现在立法以特别法规定以本罪论处。                                                    

 二、本罪的客观表现一般为:编造引进资金、项目等虚假理由骗取贷款;利用虚假合同诈骗贷款;使用虚假证明文件骗取贷款;使用虚假户权证明作担保,用超出抵押物价值进行担保,重复担保骗取贷款  假刻公章、财务章、印鉴章骗取贷款等等。                        

 三、能认定贷款诈骗的一般情节有:(一)携款潜逃的;(二)大部分未用于申请事由而挥霍殆尽无法归还的;(三)用于违法活动无法归还的;(四)改变用途用于高风险用途无法归还的;(五)为谋取不当利益改变贷款用途造成损失无法归还的;(六)虚假担保无法代偿的;(七)连环设局借大还小最终根本无力偿还的。                    

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